O mercado de crédito brasileiro está prestes a passar por uma transformação significativa.
Em 2025, será lançado o novo modelo de empréstimo consignado para trabalhadores com carteira assinada (CLT).
A principal inovação é a possibilidade de acesso ao crédito sem a necessidade de um convênio entre a empresa e as instituições financeiras, como ocorre atualmente.
Esse movimento tem o potencial de impactar milhões de trabalhadores brasileiros. Se você é trabalhador com carteira assinada, este artigo é para você!
O que é o empréstimo consignado para CLT?
O empréstimo consignado tradicional é um tipo de crédito no qual as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador.
Essa modalidade já está disponível para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, mas até agora, para os trabalhadores do setor privado, havia uma limitação importante: a necessidade de um convênio entre a empresa e as instituições financeiras.
Com a nova modalidade que entra em vigor em 2025, esse modelo será expandido para os trabalhadores da CLT, tornando o processo mais simples e direto.
Como funciona o novo empréstimo consignado para CLT?
O novo modelo de empréstimo consignado para CLT funcionará de maneira diferente dos métodos atuais.
O trabalhador não precisará mais da mediação de sua empresa para acessar o crédito.
Em vez disso, ele poderá fazer a solicitação diretamente através do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), onde poderá escolher a oferta mais vantajosa entre as diversas instituições financeiras.
Ao acessar o aplicativo, o trabalhador manifestará o desejo de contratar o empréstimo, e as instituições financeiras farão suas propostas.
Como um leilão, o trabalhador poderá comparar as ofertas e selecionar a que melhor atender às suas necessidades.
Quais são as vantagens do novo empréstimo consignado para CLT?
Esse novo modelo trará uma série de benefícios importantes para os trabalhadores com carteira assinada.
Vamos explorar as principais vantagens:
Acesso facilitado ao crédito
Atualmente, o crédito consignado está disponível apenas para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.
Com a nova modalidade, cerca de 40 milhões de trabalhadores CLT poderão acessar o crédito de maneira facilitada, sem depender de intermediários como as empresas.
Maior transparência e autonomia
O trabalhador ganhará mais controle sobre o processo de contratação do empréstimo.
No novo modelo, ele poderá comparar ofertas de diferentes instituições financeiras e escolher a mais vantajosa, aumentando a transparência e possibilitando uma escolha mais consciente.
Taxas de juros mais baixas
A concorrência entre as instituições financeiras pode resultar em condições mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas.
Com isso, o trabalhador terá acesso a crédito mais barato e com melhores condições de pagamento.
Sem mediação da empresa
Outro grande benefício do novo modelo é a eliminação da necessidade de um convênio entre a empresa e o banco.
O trabalhador terá autonomia para solicitar o crédito, tornando o processo mais rápido e menos burocrático.
Como será o procedimento de contratação do empréstimo?
O procedimento de contratação será simplificado e realizado diretamente pelo aplicativo da CTPS Digital.
O trabalhador acessa a plataforma e, por meio de um menu específico, poderá solicitar o empréstimo.
Como em um leilão, as instituições financeiras farão ofertas de crédito, e o trabalhador poderá comparar as condições e escolher a que mais se adequa às suas necessidades.
Quais são os requisitos para contratar o empréstimo consignado para CLT?
Para contratar o novo empréstimo consignado, o trabalhador precisa atender a alguns requisitos:
- Estar com vínculo empregatício ativo e registrado na carteira de trabalho.
- A parcela do empréstimo não pode ultrapassar 35% do salário líquido do trabalhador.
- A quantidade de parcelas será definida pelas instituições financeiras, de acordo com suas políticas de crédito.
Além disso, a análise de crédito será realizada pelas instituições financeiras selecionadas, que poderão consultar os órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, além de avaliar a saúde financeira da empresa empregadora.
Como será o pagamento das parcelas?
O pagamento das parcelas será descontado diretamente da folha de pagamento do trabalhador, como ocorre atualmente com o crédito consignado.
O empregador será responsável por repassar o valor descontado à instituição financeira, juntamente com as contribuições ao FGTS.
Instituições financeiras terão garantia de recebimento?
Não, as instituições financeiras não terão garantia de recebimento do novo empréstimo consignado para CLT.
Isso ocorre porque o pagamento das parcelas dependerá do que o empregador pagar.
Nesse primeiro momento, as instituições não contarão com uma garantia formal de recebimento do crédito.
Quem pode oferecer o novo empréstimo consignado?
As instituições financeiras credenciadas pelo Ministério do Trabalho e Emprego e autorizadas a operar pelo Banco Central do Brasil estarão aptas a oferecer o novo empréstimo consignado para os trabalhadores CLT.
Entre as instituições já autorizadas, está a 321bank, por exemplo.
O que esperar dessa nova modalidade de crédito?
O novo empréstimo consignado para CLT é uma mudança significativa no mercado de crédito brasileiro.
A expectativa é que ele traga condições mais justas e transparentes para os trabalhadores, promovendo a competição entre as instituições financeiras e oferecendo taxas de juros mais baixas.
Além disso, o modelo promete contribuir para a inclusão financeira de milhões de trabalhadores, permitindo que eles possam trocar dívidas caras por opções de crédito mais acessíveis.
Com o uso de tecnologia e a simplificação do processo, espera-se que a nova modalidade de empréstimo consignado revolucione a maneira como os trabalhadores acessam o crédito, impulsionando o crescimento econômico do país.
O que vem por aí? Fique atento às novidades!
O início do programa está previsto para o dia 12 de março de 2025, e é fundamental que os trabalhadores se mantenham informados sobre como utilizar a CTPS Digital para contratar o novo empréstimo.
Acompanhe as notícias divulgadas pelo governo e pelas instituições financeiras para não perder nenhuma atualização importante.
Se você deseja mais informações sobre o novo empréstimo consignado, entre em contato com a 321bank e fique por dentro de todas as novidades!
Comparando ofertas
O novo empréstimo consignado para trabalhadores CLT, a ser lançado em 12 de março de 2025, simplificará o acesso ao crédito ao eliminar a necessidade de convênios entre empresas e bancos.
O trabalhador poderá comparar ofertas e escolher a melhor opção diretamente no aplicativo da CTPS Digital, garantindo mais autonomia e taxas de juros mais baixas.
Essa mudança não só facilita a vida dos trabalhadores, mas também pode impulsionar o crescimento econômico do Brasil. Fique atento às atualizações para aproveitar as vantagens desse novo modelo de crédito.
Redação CNPL com informações do Portal Terra